Las ejecuciones hipotecarias y los pagos perdidos con tarjetas de crédito aumentan a medida que los consumidores ceden

En el primer trimestre de este año, las ejecuciones hipotecarias aumentaron, según lo informado por la firma de datos inmobiliarios. átomo. Después de una pausa de dos años, los programas de asistencia para la vivienda relacionados con la pandemia están finalizando. Los propietarios de viviendas que optaron por no hacer los pagos de la hipoteca ahora están negociando nuevos términos con los prestamistas, vendiendo sus propiedades o, como sugieren las tendencias actuales, enfrentando una ejecución hipotecaria. Este preocupante aumento coincide con el retraso de los consumidores en los pagos de sus tarjetas de crédito.

Si bien aún se encuentran por debajo de los niveles previos a la pandemia, las solicitudes de ejecución hipotecaria durante el primer trimestre de 2023 totalizaron 95,712 propiedades, un 6 % más que el trimestre anterior y un 22 % más que hace un año. Este fue el vigésimo tercer mes consecutivo con un aumento año tras año en la actividad de ejecuciones hipotecarias.

“A pesar de los esfuerzos realizados por las agencias gubernamentales y los formuladores de políticas para tratar de reducir las tasas de ejecución hipotecaria, estamos viendo una tendencia al alza en la actividad de ejecución hipotecaria”, dijo Rob Barber, director ejecutivo de ATTOM, en un comunicado. Él continuó:

“Esta desafortunada tendencia se puede atribuir a una variedad de factores, como el aumento de las tasas de desempleo, las solicitudes de ejecución hipotecaria que se abren camino después de dos años de intervención del gobierno y otros desafíos económicos en curso. , que puede ayudar a mantener a raya los mayores niveles de actividad de ejecuciones hipotecarias”.

Gran parte de los datos de Attom se registraron antes de la desaparición de Silicon Valley Bank. A crisis crediticia siguió y provocó una mayor ruptura de la burbuja tecnológica que agregó destrucción de capital en capital privado y empresas de capital de riesgo. Ahora, las inversiones inmobiliarias, principalmente bienes raíces comerciales, se están reevaluando significativamente a medida que aumenta la tensión financiera.

Para empeorar las cosas, 24 meses de crecimiento negativo del salario real para los consumidores que han tarjetas de crédito al límite y agotó los ahorros personales. Los consumidores de nivel inferior están bajo presión a medida que los grandes bancos comienzan a notar una sorprendente tendencia alcista en la morosidad en los pagos de tarjetas de crédito y préstamos.

“Hemos visto que algunas tendencias de salud financiera del consumidor se debilitan gradualmente desde hace un año”, dijo el director financiero de Wells Fargo, Mike Santomassimo, en una llamada de ganancias el viernes pasado.

Los bancos han endurecido sus estándares de préstamo antes de la agitación esperada entre los consumidores.

Wells Fargo reservó $ 1.2 mil millones en el primer trimestre para cubrir posibles pérdidas crediticias.

Bank of America aprovisionó $ 931 millones para pérdidas crediticias en el trimestre, mucho más que los $ 30 millones del año anterior pero por debajo de la provisión de $ 1.1 mil millones del cuarto trimestre.

JPMorgan más que duplicó la cantidad que reservó para pérdidas crediticias en el primer trimestre con respecto al año anterior a $2,300 millones, lo que refleja cancelaciones netas de $1,100 millones. –Tiempos de época

Los analistas de UBS dirigidos por Erika Najarian creen que los crecientes obstáculos macroeconómicos conducirían a un “deterioro del crédito a lo largo de 2023 y 2024 con pérdidas que eventualmente superarían los niveles previos a la pandemia dada la recesión que se avecina”.

Najarian dijo que se pronostica que los incumplimientos de préstamos se mantendrán “por debajo de los picos experimentados en recesiones anteriores”.

Sin embargo, estamos notando que los consumidores están cediendo ante la presión financiera, un siniestro signo de problemas por delante.